[摘要] 我省印发普惠金融实施方案,提出“明显增强人民群众对金融服务的获得感”。
清远日报讯近日,广东省印发《广东省推进普惠金融发展实施方案(2016-2020年)》(下称《实施方案》)。《实施方案》明确,到2020年,将建立起与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系;提高金融服务覆盖率;提高金融服务可得性;提高金融服务满意度;优化普惠金融发展环境等。
助农取款点
《实施方案》强调,将不断完善普惠金融机构体系;积极创新普惠金融产品和服务手段;强化服务重点地区、领域及对象的普惠金融措施;持续优化普惠金融发展环境。
近年来,我市大力践行“普惠金融”的各项要求,不断加强农村地区金融基础设施建设,拓展助农取款点服务广度和深度,各大金融机构也开展了一系列农村金融产品创新实践。来自人民银行清远市中心支行的数据显示,截至2016年11月末,全市设立助农取款服务点1930个,农村金融服务站3323个,实现了助农取款服务点行政村“全覆盖”；同时,截至2016年11月末,全市银行业金融机构涉农贷款余额424.51亿元,同比增长3.28%。
《实施方案》提出,鼓励开发性政策性银行以批发资金转贷形式与其他银行业金融机构合作,降低小微企业贷款成本。推动农业发展银行在粤分支机构强化政策性功能定位,在服务“三农”、金融精准扶贫精准脱贫以及农村开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设方面加大贷款支持力度。
同时,鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全可靠的网上支付、手机支付、电话支付等服务,尽快实现助农取款点行政村全覆盖,叠加金融知识与产品宣传、公共服务缴费等金融服务,鼓励依托助农取款点发展农村电子商务。
清远实践:全市行政村助农取款服务点“全覆盖”
数据显示,截至2016年11月末,全市设立助农取款服务点1930个,农村金融服务站3323个,实现了助农取款服务点行政村“全覆盖”。近年来,我市各大金融机构在全市行政村助农取款服务点“全覆盖”的基础上,深入拓展服务点功能,在助农取款服务点试行“村廉通”、“村财通”业务。
同时,我市积极推动金融IC卡在公共服务领域的应用。截至2015年末,全市金融IC卡发卡量从2011年初的2.9万张大幅飙升至701万张,2015年度金融IC卡现金交易达572万笔,金额108亿元,占全部交易量的64%。
来自人民银行清远市中心支行的数据显示,我市各大金融机构开展了一系列农村金融产品创新实践,共推出个性化农村金融产品38种,各项创新金融产品贷款余额44.78亿元。截至11月末,全市银行业金融机构涉农贷款余额424.51亿元,同比增长3.28%。
“政银保”
《方案》表示,推广“政银保”合作农业贷款业务。鼓励各级人民政府建立小微企业信用保证保险基金,用于小微企业信用保证保险的保费补贴和贷款本金损失补偿。加大财政支持力度,省级政府加强对“政银保”合作农业贷款业务的指导,鼓励各地探索适合本地区特点的“政银保”新模式。支持地级以上市设立小额贷款保证保险资金;对投保贷款保证保险的中小微企业,按一定比例补贴保险费用;对产生不良贷款的本金损失部分,保险公司、银行和基金按比例共同分担。扩大农业保险覆盖面,发展农作物保险、主要畜产品保险、重要“菜篮子”品种保险和森林保险,推广农房、农机具、设施农业、渔业、制种保险等业务。
清远实践:8个县(市、区)均已设立“政银保”合作担保基金
近年来,我市积极探索并全面推广“政银保”抵押担保贷款,建立农业贷款风险分散机制,为农业企业和农户贷款供保证保险和风险补偿。截至目前,全市8个县(市、区)均已设立了“政银保”合作担保基金,资金总额达6500万元,累计发放“政银保”抵押担保贷款834笔约3.6亿元。
农村信用体系建设
《实施方案》表示,全面推动建设县级综合征信中心、信用村、乡村金融(保险)服务站和乡村助农取款点“四个基本平台”。到2018年,全省农村县(市、区)全部建成县级综合征信中心,符合条件的行政村全部建成信用村,乡村金融(保险)服务站和乡村助农取款点实现行政村100%覆盖。到2020年,全省农村普惠金融全面推开、继续深化,农村信用体系建设“四个基本平台”建设成果得到广泛应用,农村地区金融服务死角全部消除,农村金融普惠性和便利性显著提升。
清远实践:去年11月底完成信息采集的农户占全市总数86%
2013年7月,我市正式启动农村金融改革,出台了《清远市开展农村金融改革创新综合试点工作实施方案》,大力推进以“八项行动”为主要内容的农村普惠金融建设。经过3年的探索和创新,清远已在优化农村金融环境,提升金融服务水平,打通农村金融服务的“后一公里”等方面,取得了长足发展。
作为我市农村金改的重要内容之一,农村信用体系建设取得了稳步推进。截至2016年11月末,全市完成信用村建设323个,认定信用户15.7万个,完成信息采集的农户约为63万户,占全市73万农户数量的86%。
“两权”抵押贷款
《实施方案》提出,加快推进“两权”确权登记颁证进度,完善“两权”抵押登记相关制度,建立“两权”价值评估的专业化服务机制,建立完善农村产权流转管理服务平台和抵押物处置机制。鼓励金融机构积极开发“两权”抵押贷款产品,建立“两权”抵押贷款风险缓释和补偿机制。逐步拓宽农村地区贷款抵押物范围,积极开展动产质押贷款业务。
清远实践:至去年10月末,全市发放农村承包土地的经营权抵押贷款23笔
作为我市农村金融改革工作的重点内容之一的“两权”抵押贷款试点工作,目前也在稳步推进当中。我市英德市、阳山县被国家确定为农村承包土地的经营权抵押贷款试点区域,连州市被国家确定为农村住房财产权抵押贷款试点区域。在推进过程中,人民银行清远市中心支行积极与相关单位沟通对接,提高金融机构参与试点工作的积极性,及时协商解决试点工作面临的实际困难,确保试点工作平稳有序推进。
数据显示,截至今年10月末,全市发放农村承包土地的经营权抵押贷款23笔,金额共1143万元；另一个试点地区英德市目前尚未正式发放农村承包土地的经营权抵押贷款,但已开展了贷款的前期调查,英德市的农行、邮储、农信三家机构第四季度将发放两权抵押贷款业务53笔,金额5750万元；连州市农信社发放农民住房财产权抵押贷款业务1笔,金额55万元。
“互联网金融+信用三农”
《实施方案》表示,鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术,打造互联网金融服务平台,积极发展电子支付手段,进一步构筑电子支付渠道与固定网点相互补充的业务渠道体系,加快以电子银行和自助设备补充、替代固定网点的进度。
鼓励电商、物流、商贸、金融等企业搭建农业电子商务平台,稳步实施“互联网金融+信用三农”融资项目,研究制订“互联网金融+信用三农”制度规范,建立“互联网金融+信用三农”风险防范机制和风险补偿基金。
清远实践:连山试点16项众筹协议完成目标融资298.92万
2015年10月,人民银行广州分行先后牵头推动“互联网金融+信用三农”建设,遴选了4家广东省内互联网金融企业,组成考察团奔赴清远、梅州、云浮、肇庆等地进行考察,并终由4家互联网金融平台以当地具有地理位置标识的产品为标的物,在线上平台发布了各具特色的农业众筹项目。
2015年11月,连山被列为人民银行广州分行“互联网金融+信用三农”众筹首批试点。一年多以来,人民银行清远市中心支行协调连山县委、县政府,多次组织当地农企、合作社、种植户与正勤、广州e贷、点筹和Ppmoney等互联网公司对接商洽,截至到2016年12月,共签署16项众筹协议,完成目标融资298.92万元。该模式有效缓解了“三农”领域长期以来融资难题,也拓宽了农产品线上线下销售渠道。
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